Ruim een maand geleden was het grote moment daar dat heel Nederland kongaan banksparen. Met name consumentenorganisaties waren laaiendenthousiast over deze nieuwe vorm van belastingvrij sparen voor deaflossing van de hypotheek. Het enthousiasme wordt vooral ingegevendoor de lage kostenstructuur van het banksparen ten opzichte van degrote tegenhanger, de spaar- en beleggingsverzekering.

Bewust zijn van kosten is goed, maar wanneer u zich enkel laat leidendoor dit aspect, dan loopt u mogelijk alsnog nog grote financiëlerisico’s in combinatie met banksparen. Een onderdeel waar u maar zeldenop gewezen wordt!

De meeste mensen sluiten bij hun hypotheekeen overlijdensrisicoverzekering af, zodat in geval van overlijden delangstlevende partner onbezorgd in de woning kan blijven wonen. Eén vande grootste verschillen tussen het banksparen en deafslossingsverzekering is de uitkering in geval van overlijden. Ingeval van een aflossingsverzekering zit de overlijdensrisicoverzekeringgeïntegreerd in het product, maar in geval van een bankspaarrekeningontbreekt deze dekking. Wanneer u wilt dat uw partner financieelverzorgd achterblijft, zult een losse, aanvullende verzekering moetenafsluiten. Nu hoeft de combinatie van een losse verzekering samen metde bankspaarrekening niet persé duurder te zijn dan eenaflossingsverzekering, maar er schuilt wel een financieel gevaar indeze losse constructie.

Dit speelt met name indien gespaard wordt middels beleggingen. In datgeval weet men namelijk niet welk rendement men behaald zal gaanworden, dus wordt er gerekend met een verwacht, prognose rendement. Opbasis van de verwachte groeilijn (zie blauwe vlak in het figuur) en hetgewenste kapitaal in geval van overlijden, wordt een aanvullendeverzekering gesloten ten grootte van het paarse vlak. In de praktijkeen annuïtairdalende risicoverzekering.

Bron: Overgeld.nl